光量子是什么物质
不存在光量子!光是变化的电场与磁场!不可能存在频率单一且携带与频率成正比的动量/能的光子!因为光子频率可以为大于0的任意数,若光子为单一频率,则连续频谱的光脉冲必须有无穷多个不同频率的光子才可以组成!但这是不可能的!详细的介绍请看下文:
坚持练硬笔字近一个月了
“练一个月了,收效甚微”,主要原因是训练方法不正确造成的。比如,选择的范本不适合,训练用具不匹配,执笔姿势不正确,没有指法、笔法、笔画、结字等前期基本功训练过程,临摹方法不科学……总之,等于没有充分准备的情况下就练字了,结果可想而知。
科学、系统、正规、专业的训练套路是,如图:
如图所示,这是我学习书法的经验。通过多年教学实验证明,无论是硬笔字、毛笔字,都必须按照规范的操作程序一步一步的练,否则,直接照着字帖写绝对不行,尤其是书写技法要领不事先弄懂练熟,遇到问题不知所措,肯定是质量差、效率低、周期长。
建议重头再来。先练楷书,后练行书。具体作法摘要举例:
1、选好字帖。最好是毛笔小楷字帖,如:钟绍京《灵飞经》,赵孟頫《太极图说》,如图:△图为,钟绍京《灵飞经》
△图为,赵孟頫《太极图说》
2、练习方法。基本程序是:指法→笔法→笔画→结字→临摹→应用。介绍如下:
①笔法练习。首先确定正确执笔姿势,然后,画写各种直线、曲线……调试运笔指法,如图:
②笔画练习。反复练习八种笔画,并且记住写法,如图:
③临摹字帖。先用铅笔摹写几遍,然后,再用中性笔或钢笔摹写,最后,用中性笔或钢笔临写,如图:
④应用练习。依照学过的字体,抄写一段文字,对个别问题予以调整和改善。
特别说明一下。应用这个环节,重点是要与日常办公作业对接,不同于写书法作品。所以,不一定所有的字,都必须与字帖一模一样,只要书写技法没有大问题,能够达到动作自然、运笔流畅,字迹清晰不乱,结体没有大毛病就可以了。如图:
以上是我的教学心得(局部),仅供参考。感兴趣的朋友请点赞,或关注我,翻阅之前发布的有关练字信息(有小视频),会有启发。谢谢支持!
什么是消费型保险和返还型保险
一、80%的人都会踩的坑——返还型保险
如果公子说,现在有一款保险:
有病了可以拿钱治病,没病可以到期返钱,
你会不会觉得特别好?
如果你觉得好,那就踩进了80%的人买保险会犯的误区:
——返还型保险。
返还型保险,价格贵,保障差,稍微懂点保险都不会买它。
可是整天就是有人在问。
比如:
比如:
再比如:
好吧,
看来你们是真不知道,返还型保险在设计之初就是以坑人为目的,它面向的是广大的“下沉市场”。
什么叫做下沉市场呢?
比如广大三四线城市和城乡结合部的大叔大妈、老头老太太。
保险代理人想让这些人买一份纯保障的保险是非常难的,
可是如果告诉这群人,每年的保费不白交,如果不生病钱还能退回来。
原本还在犹豫的这群老头老太太,可能就乐呵呵地把钱交了。
所以返还型保险一开始压根就没打算给你正经保障。
而且买的这群人没有高深的金融知识,不知道钱是有时间价值的。
所谓返钱,30年前的一万块和30年后的一万块,它能是一样的吗?
弘康人寿的总经理曾说,国内人身险保费中85%-90%来源于储蓄(含各种年金险、返还型),而非保障险;也就是说85%-90%的保险都是定期存款,并没有保障作用。
绝大多数的家庭,仍在买返还型。
公子是真的不忍心有人再踩坑了,于是花时间写了这篇文章,
把返还型保险扒了个底朝天。
一文告诉你,返还型到底有多坑。
二、揭开返还型保险面纱
很多人都会有这种想法:
——万一我啥事没有,保险钱不就白交了吗?
顺着消费者这种想法,保险公司推出了返还型保险。
有病治病,没病返本,到期没出险,还能把钱拿回来。
比如,老王买了某返还型重疾险,每年保费10000块,连交20年。这笔保费不白交,到了70岁/80岁还能把钱返给你。
看着不错,对吧。
来,保险场景太过抽象,我们不妨换一个生活化的场景:
老王去买个手机,手机原本卖5000,
手机店老板说,
你给我1万,手机别用啊!别用!
30年后手机还给我,我再还你1万。
说到这里,大家都会发现异常了,
这笔生意,手机店老板一定是不亏的。
如果老王用了手机,手机店老板至少白白多赚5000。
如果老王没用手机,手机店老板要付这10000块。
可是别忘了,老王一开始多交了5000块,我们仅以余额宝平均3%的年化计算,5000*(1+3%)^30=12136元,去掉1万给老王的,手机店老板白白多赚2136元。
吃亏的人永远是老王,
用了手机的话,老王至少亏5000;
没用的话,为什么老王自己不把钱存到余额宝?
历史就是这么惊人的相似。
大家来看两款保险产品,
一款准保障的康乐一生2019,每年4940(5000块的手机)
一款返还型,安X保,每年10750,(给手机店老板10000块)
是不是像极了我们手机的例子。
因为保险是每年缴费,计算还是有点差别的,我们算算年化:
每年多交5910元,以3.0%的复利算,40年后能拿到377870元,
以3.5%复利算,40年后拿到430360元。
可是保险公司所谓返还呢,只能拿回325500元。
可是,还没完啊,更刺激的在后面:
首先,康乐一生2019的责任要好很多(标红的部分),跟辣鸡返还型安X保不在一个档次上。
其次,保险公司可不会把你每年多交的钱只放到余额宝,通常来说,保险公司的投资收益在5%-8%左右,我们以6%计算,期满收益收益在836745,去掉返还325500,保险公司净赚511245。
所有的证据都指向一个方向,
这种返还型的保险,保险公司黑心黑大发了。
怎么还有会人觉得这种保险好?
买了返还型的保险,我们老百姓一定是吃亏的。
如果不幸用上的话,我们老百姓相当于多交了几倍的保费;
如果没用上,那么我们没什么不把每年多交的钱留在自己身边,哪怕放到余额宝里?
所以咱们说,返还型保险从根源上就是一种很荒谬的设计。
在保险界有句话说得好:
返还型就是保险领域的“杀猪盘”,专门收智商税,割韭菜用的。
——既然是收智商税,那为什么不多收点呢?
返还型保险保障,挖的坑更深。
三、100%返还型的保险,责任全是坑
记得在哪本书里,讲了个早年古董店老板卖货的方法:
如果顾客一上来挑的是那种不起眼的,老钱币啊,古旧书籍啊,
这种人古董老板一般是不坑的。
如果一进来拿着那种颜色亮的,花里胡哨瓶子端详的,
得了,古董店老板知道来大单了,
这种人一定不懂行,越假的东西就越卖给他。
这个原理,在保险市场也通用。
如果你买保险,一上来就想着返还,公子敢说,100%会踩坑。
你想想,连返还型这种荒诞主义的产品你都买了,那责任上肯定不能给你好的啊,
那些在价格上打算坑你的产品,在责任上往往也是缺斤少两。
坑的就是你这种不懂行的。
接下来,我们以市场上最主要的三类返还型保险为例
看看返还型保险是怎么挖坑的:
(一)
返还型意外险:史上最坑的产品种类
我们印象中的意外险一般都是特便宜,特别容易买的。
比如像微医保卖得这种:
一两百块钱就能50万的保额,三四百块就能买到100万保额。
但是!返还型的意外险反其道而行之,
卖得特别贵!产品设计还贼复杂。
我们拿市场热销的X安的百万任我行为例:
30岁男,保障30年,10年缴费,每年要1729元。
60岁满期返还保费22087元。
我们且不说,返还型产品的单价是正常价格的几倍。
重点是责任,
你看中了这款保险的能返还,可这保险真的啥都不赔啊!
这款保险责任一共八项,看着挺多,
但是,我们来具体看看啥不赔啊,
首先,意外伤残不赔;
只赔身故和全残才能赔,
也就是说,要么人挂了,要么摊床上完全动不了了才赔,其他都不赔。
缺了条胳膊,断了条腿,这些都别指望会赔。
(正常情况下,需要按照伤残等级,按比例赔付,缺胳膊少腿一般是五级伤残,赔60%保额。)
其次,意外医疗不赔;
比如打球骨折了,做饭切手感染了,这些1分钱都不赔。
(正常情况下,意外险的医疗部分会保险报销的费用。)
第三,一般意外身故/全残最多赔3万;
假设某一天,老王在下班的路上突然被掉下的花盆砸中,不幸身故。
这可是意外吧,你们猜能赔多少?
因为是一般意外,那么他最多只能获得27184元。
这还是已经交了10年的情况,如果没交够10年,赔的更少了。
赔的不到3万,忽悠谁呢这是。
第四,即便在赔的八项里,也存在大量不赔的情况。
这款保险看着出行意外保的挺齐全的吧,如自驾、出租车、网约车、公务车、地铁、公交、轮船、火车、高铁动车、航空意外都有。
可是其他的呢?
摩托车、拖拉机、电动车、共享单车,
对不起,这些都不赔。
死了最多赔3万。
同理自然灾害包括8种,会赔;
8种之外像干旱和瘟疫,
对不起,这些也不赔。
死了最多赔3万。
这是什么鬼保险?
每年交这几千块,这也不赔,那也不赔,图什么呢?
一份正常的意外险,
大到交通事故、台风地震、溺水触电;
小到跌打损伤,猫抓狗咬、割伤烫伤,
全都能赔。
有些意外险,甚至连猝死都赔。
50万保额每年也就不到两百块。
每年多花几千块,还用不上,
那你还买它干什么?
你说你还买要返还型意外险吗?
买个鬼哦!
(二)
返还型少儿重疾险:
原本几百块的东西,为什么要花几千?
然后我们来说少儿重疾险。
少儿重疾险和前面意外险的情况类似,原本消费型的少儿重疾险通常只要几百块。
但是一旦加上返还,那就要命了。
我们以返还型的爱X分2019,和消费型的晴天保保做个对比:
50万保额,10年缴费,保30年
爱X分是4750元,晴天保保是945元,
爱X分2019保费是晴天保保的5倍。
而这个比法,对晴天保保可是不公平,
晴天保保的责任可比爱X分好太多了,
轻症,晴天保保赔30%,爱X分是20%;
中症,晴天保保赔50%,爱X分没有。
而且,少儿高发的重疾,晴天保保可比爱满分覆盖得多得多。
很多病,晴天保保可以赔双倍保额,可是爱X分压根不保。
另外,晴天保保可以每年增保额,每两年递增15%,可递增至175%。
50万保额,10年后出险可以赔87.5万。
这就意味着,这保险有一定的抗通胀能力。
这就很有意思了。
两款产品,分别体现的是正常父母和想法贼奇怪父母的不同思路。
想常的父母,想的是万一我孩子病了,保额够不够用;万一孩子二十年后病了,钱贬值了,保额够不够用,是不是要买一个抗通胀的保险。
反观有些父母,想的还是几十年后早已不值钱的保费,想的是我每年给孩子买的几百块保险钱可不能白花,几十年后得把保费还给我,
而且为此达到这个目的,每年还得多交几千块。
这都是在干什么呢?
如果有些父母受人蛊惑买了返还型,你们觉得是不是这个理,
是不是压根就不该给孩子配置返还型保险?
某些心怀不轨的坏人把你孩子卖了,你还在帮忙数钱呢。
(三)
返还型成人重疾险
返还型重疾险的例子,我们其实前面举过了。
靠,这有什么好比的。
康乐e生2019直接碾压好吗,
轻症和中症安X保直接没有,
咱们说,轻症/中症虽然听起来轻,但是实际上都是非常严重的病。
像原位癌、不典型心肌梗塞、深度昏迷48h,单眼失明,单耳失聪这些,都是在轻症/中症里的。
这些病,安X保直接没有。
而且,安X保10750的保费,很多人没有什么概念,我给大家举一个例子:
保终身的康乐一生2019,是7600,
因为康乐一生2019身故赔保额,而人固有一死,所以保额的50万,是肯定能拿到的。
这,不比返还划得来?
而目前保障最全的嘉多保,重疾分组赔6次,癌症赔3次,身故赔保额,保终身每年也只要9655,
这东西把你这辈子可能得了的重疾都覆盖了,也比你安X保便宜。
你这安X保,怕不是保单用黄金做的?
返还型的成人重疾险,也是一个字,
坑!
四、远离返还型,还家庭财务健康
返还型的保险,
保费高,责任差,
买一款,坑一款!
返还型保险,是保险公司和保险代理人为咱们老百姓联手做的局。
保险公司多拿收益差,代理人多赚佣金。
如果有人想卖给你返还型的保险,
请让他有多远,滚多远。
买了返还型,最后坑的是我们普通家庭。
咱们普通人家,就几千上万的预算。
好嘛,买了一款返还型,恨不能把一家人的保险预算都用上。
如果想给一家人配返还型,要么多拿钱,要么只能降低保额。
公子见过无数买了返还型的家庭。
重疾8万保额,意外10万保额,
什么保障都是一点点,很多都是交五万保六万的。
这是买保险,还是买心理安慰呢?
真的出了事情,这么低的保额一点作用都起不了。
所以想要买到适合家庭配置的保险,首要就是远离返还型。
甭管是为了人情,还是暂时被忽悠了,以后千万别再碰返还型了。
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