买房贷款只能有两种方式,分别是等额本息和等额本金,但是两种贷款计算方式是不一样的,接下来来了解下等额本息和等额本金计算公式有哪些?
等额本息和等额本金计算公式有哪些
一、等额本息计算公式:
1、每月还本付息金额=[本金x月利率x(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]。
2、每月利息=剩余本金x贷款月利率。
3、还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/[(1+月利率)还款月数-1]-贷款额。
4、还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/[(1+月利率)还款月数-1]。
二、等额本金计算公式:
1、每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率。
2、每月本金=总本金/还款月数。
3、每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率。
4、还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额。
等额本金和等额本息的区别
1、等额本金的特点
每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多,然后逐月减少,越还越少。
2、等额本息的特点
每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
也就是说,在等额本息还款的方式下,随着贷款剩余的本金的逐渐减少,利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面,每月还款的本金数目一直不变,但是利息逐渐变少,每月还款的数额就越来越少。
等额本金和等额本息的适合人群
1、等额本金适合的人群
等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
2、等额本息适合的人群
等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年青人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压力会非常大。